提高基础投资或最终借款人的透明度

  此外,近年来银行理财的同业投资者占比也在逐步攀升,已从2014年底的3.3%增至2016年底的20.6%,两年之间增加了17.3个百分点。同时,普通个人投资者的持有比例从59.6%降至46.3%,机构投资者和私人银行投资者占比基本保持稳定。同业投资者占2016年净增理财产品资产的53.9%。

  监管趋严影响加大

  今年以来,多项监管政策剑指银行理财。穆迪在报告中表示,更严格的监管措施和指导意见应会进一步制约表外理财产品的增长,具有正面信用影响,因为这将逐渐削弱银行从事监管套利的动机,并降低影子银行业风险。

  统计数据显示,虽然理财产品发行总体步伐放缓,但中小银行的理财产品余额增速较快。股份制银行理财产品余额的同比增速从2015年的75%降至2016年下半年的24%,国有银行更是降至个位数9%,相比来看,城商行和农村金融机构2016年下半年理财产品余额同比增长52%的增速着实抢眼。

  对此,穆迪预测,表外理财增长最快的中小银行受当前监管收紧的影响更大,这些银行将放慢理财产品发行步伐来适应新规,同时提取更多准备金以体现其当前敞口的真实风险水平。

  银监会接连发布的6号、7号、46号和53号文,也纷纷提出要规范银行理财产品的发行和销售以加强投资者保护,禁止银行利用自有资金投资本行发行的理财产品,以加强理财产品风险管理。同时更加严格地规定了理财资产构成和结构信息披露相关内容,提高基础投资或最终借款人的透明度。

  中小银行理财产品余额增长快

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