这意味着互联网保险已经拖了整个保险业的后腿


    雷声很大的互联网保险,为何拖了保险业的后腿?首先,像近年来互联网跨界线下传统行业的诸多案例一样,入局者普遍抱着趁势而上、抢先布局的思维,因此市场份额、营收数据往往是最被看重的,在监管没有迅速跟进的情况下,可持续经营的理性发展思维则普遍相对欠缺。这种状况,在其他行业往往最终造成了“一将功成万骨枯”的结果,并且牺牲了消费者的利益。

   近日,保监会发布了最新一期的保险公司服务评价结果。其中,对于近年来雷声很大的互联网保险,保监会保险消费者权益保护局局长吕宙专门提到,互联网保险的投诉量增长比较迅猛。尤其要看到,今年以来监管机构收到的保险投诉总量稳中有降,这意味着互联网保险已经拖了整个保险业的后腿。对此,吕宙明确表示,未来将加强对互联网保险的管控,保证消费者权益。
    对于传统的线下保险,消费者普遍没有太多的好感度,而保险业未来潜在的市场空间又是明确的,这些都给互联网保险的发展提供了客观的机遇。从互联网的方面来看,在技术创新、跨界协同、商业模式探索等层面上,互联网保险仍有巨大的可待充实的空间。传统保险整体上具有长周期、高保费、条款复杂难懂、推广难度大等现实特点,而事实上,互联并不缺少痛点思维,互联网保险公司是在制造痛点还是在解决痛点,客观上取决于监管加强能否带来行业规范效果,主观上取决于公司能否把用户画像、场景化等方面的特长做专做精,同时充分利用模式创新补足线下短板,而不是一味求大求全、高歌猛进。     其次,互联网只是工具,而互联网跨界保险行业,需要抓住保险姓“保”这个本质。换句话说,互联网保险需要在扬长补短的思维下,拿出一整套适应保险行业特质的模式或解决方案,特别是要克服传统保险较依赖线下流程这个问题,才能证明其相对于传统保险业的优势。仅从投诉率猛增的情况来看,目前互联网保险并没有为行业和用户提供完善的保险服务解决方案。事实上,各互联网保险公司的车险、寿险等业务与传统保险公司相比,并不一定占据优势。保费的增长,仅仅能够证明互联网保险公司在消费者教育上取得的成功(靠保费价格优惠或股东方的品牌背书或直接的流量导入),然而,由于互联网保险公司无法设立线下机构,看似完美的轻资产,却因为没有与之匹配的线下解决方案,最终只是增加了渠道成本,却难以在系统性层面、在销售、承保、理赔等各个环节带来比扎根线下的传统保险公司更好的用户体验。


    与投诉量的迅猛增长相呼应,互联网保险行业的经营数据也难言理想。尽管保费收入涨势喜人,但业绩亏损的互联网保险公司并不在少数,比如,今年一季度,来自保监会的数据显示,4家持牌互联网保险公司悉数亏损,众安和安心还出现了净现金流告负的情况。类似的数据,一度引发媒体和舆论热议。
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