理财师先对家庭的整体情况进行了了解

  3、适当配置保险

  2、调整投资结构

  1、合理安排支出

  黄先生家庭目前每月支出并不少,光房贷就要9000元,而将来孩子出生,总支出变多是不言而喻的。

  理财师先对家庭的整体情况进行了了解。从家庭结构方面来看,双方父母均以退休在家,每人都有退休金,小夫妻俩平时也会进行补贴;而在资产方面,两人目前有存款近30万,另有银行理财产品10万;负债主要是房贷。另外,两人均有社保,但无商业保险。

  小夫妻俩考虑到将来有了孩子家庭支出一定会变多,所以想提前做好资金规划,给孩子营造一个更好的生活环境。在朋友的介绍下,两人来到财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师寻求帮助。

  建议夫妻俩调整现有的资金结构,在银行理财产品之外,可适当配置股票、基金等产品,争取更高的收益。而在稳健类投资方面,除了银行理财产品外,两人也可以考虑稳利精选组合投资计划等产品,在保障安全的同时,收益也能有所提高。

  针对这些情况,理财师给出了以下建议:

  建议两人从现在起就明确资金用途,知道家庭每月的必要开支,并减少不必要的支出,争取积累更多资金,那将来用起来就更能游刃有余。

  总之,对于年轻家庭而言,一定要从多方面入手,全面地进行家庭资金规划,才能让资金发挥效用。

  考虑到夫妻俩不仅要抚养孩子,还要赡养四位老人,嘉丰瑞德的理财师建议小夫妻俩为双方父母都配置些商业保险,如寿险、意外险等。另外,给孩子也可以添一份教育金,提前准备教育费用。两者结合,降低家庭的资金风险。

  黄先生家庭目前的投资主要是银行理财产品,投资结构比较单一,不利于加强家庭财富的增值能力。

  而对于自己,虽然夫妻俩都还年轻,但个人保障也不可缺失,同样可以在社保的基础上,适当配置些商业保险,防患于未然。

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