资产结构有待优化

  提高资产配置效率,是优化家庭资产结构的主要方式。除了银行理财产品外,夫妇俩还可以考虑风险较高的股票或是股票型基金,同时也可以投资QDII基金,增加海外资产的配置。

  1、家庭的年总收入不少,但每月支出较多,不利于财富积累;

  虽然每月有6000多元的结余,但考虑到儿子将来的教育费用、父母的养老费用等,夫妻俩还是觉得资金比较紧张。

  关于儿子的教育资金,小夫妻俩可以通过基金定投、配置教育金等方式来提前准备。而关于父母的养老问题,夫妇俩则可以考虑给父母适当配置些保险来解决。

  从家庭的每月支出情况来看,尽管有不少是必要支出,但还有很多是非必要支出。

  1、合理规划家庭开支

  3、加强风险防范意识

  2、提高资产的配置效率

  建议夫妇俩先通过记账,了解哪些是必要开支,哪些是非必要开支,然后以此制定收支预算,合理规划家庭开支,控制非必要支出。长期坚持,能更快积累原始资金,增加家庭财富总量。

  为解决问题,理财师也给出了一些建议:

  等将来资金更充裕时,夫妇俩还可以考虑配置稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品,不仅安全性高,还能获得更高的收益,一举两得。

  不过,投资的同时需要注意资金比例的控制。如果将16万都投入以上这些产品,风险较为集中。夫妇俩可以在去除应急资金之后,再抽取20%-30%的资金进行高风险投资,其余的大部分资金则进行稳健型投资,如配置国债或加大银行理财的投资。

  目前,家庭有存款16万,银行理财产品5万,夫妻俩想通过现有的这些钱实现财富的增值。为此,来到财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师寻求帮助。

  但嘉丰瑞德的理财师指出,除了孩子的教育、父母的养老问题外,夫妇俩还应当考虑自己的保障问题,加强家庭风险防范意识。

  在了解了许先生夫妇俩的情况后,理财师表示,目前家庭财务状况主要存在以下问题:

  2、家庭资产未得到完全利用,只有一小部分钱投入了银行理财产品,资产结构有待优化。

  毕竟,许先生和妻子是家里的顶梁柱,如果其中一人发生意外,势必会加大家庭的经济负担。建议两人都为自己配置合适的保险,如重疾险、意外险等,未雨绸缪。

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